Cómo dejar de pagar legalmente su hipoteca
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Atrasarse en los pagos de la hipoteca es diferente de no pagar el alquiler, porque puede tener un efecto mayor en su puntuación de crédito. También puede poner en peligro su vivienda si no consigue ponerse al día. Sin embargo, tiene varias opciones: desde un acuerdo de indulgencia, que puede darle algún tiempo para resolver las cosas, hasta una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria si no puede salvar la situación.
Póngase en contacto con su compañía hipotecaria de inmediato para averiguar si hay algún programa disponible que pueda ser de ayuda para usted. Es posible que pueda optar a una reducción temporal de los pagos o a una refinanciación con un pago más bajo, dependiendo de dónde viva y de si está atrasado en el pago del préstamo.
Una refinanciación podría ser útil si puede pagar una parte -pero no la totalidad- de sus pagos. Por lo general, puede reducir su pago mensual si refinancia un préstamo a más largo plazo, aunque eso aumentará la cantidad de intereses que pagará durante la vida del préstamo.
También puedes intentar encontrar una forma de aumentar tus ingresos. Un segundo empleo o un trabajo secundario pueden ayudar. Trabajar en un par de empleos temporales puede ayudarte a permanecer en tu casa y evitar que te atrases si tu problema es un problema temporal de ingresos. También puede ser una opción aceptar a un compañero de piso, dependiendo de tus circunstancias.
Cuánto tiempo se puede dejar de pagar la hipoteca
No pagar la hipoteca puede acarrear graves repercusiones financieras, pero normalmente no te enfrentarás a ellas en el mismo momento en que dejes de pagar la primera cuota de la hipoteca. Al fin y al cabo, los prestamistas suelen querer que sigas siendo su cliente, sobre todo si tienes un historial de pagos puntuales. Sin embargo, si resulta evidente que no puedes o no quieres pagar la hipoteca, los prestamistas seguirán un proceso que podría acabar con la venta de tu propiedad.
Por eso, si crees que no vas a poder pagar la hipoteca un mes, siempre es mejor ser proactivo y ponerte en contacto con tu prestamista con antelación para ver si podéis arreglar las cosas. Si no lo haces, hay algunas consecuencias generales a las que te enfrentarás por no pagar la hipoteca.
Si no pagas la hipoteca, normalmente recibirás una notificación en la que se te informa de que te has retrasado y debes pagar. Si no puedes pagar inmediatamente, siempre debes ponerte en contacto con tu banco para informarles de tu situación y ver qué acuerdo podéis alcanzar.
Una vez que tu reembolso se retrase 14 días, la mayoría de los prestamistas lo comunicarán a las tres principales agencias de crédito: Illion, Experian y Equifax. Como tu historial de pagos es uno de los factores que determinan tu puntuación crediticia, si no pagas la hipoteca es probable que ésta se vea afectada. Una puntuación de crédito baja puede afectar a su capacidad para obtener financiación en el futuro.
Qué pasa si dejas de pagar tu hipoteca y te vas
Una hipoteca es esencialmente un acuerdo para devolver al prestamista el dinero que le prestó para comprar la casa. Al firmar los documentos de la hipoteca en el momento del cierre, acordaste devolver al prestamista una determinada cantidad de dinero cada mes durante un número determinado de años.
Cuando dejas de hacer el pago de tu hipoteca, estás violando los términos de ese acuerdo y tu prestamista tiene derecho a recurrir. En este caso, eso significa que tiene derecho a ejecutar la hipoteca de su casa para intentar recuperar su inversión.
Cabe señalar que algunos prestamistas han suspendido los procedimientos de ejecución hipotecaria a la luz del Coronavirus. Sin embargo, esas pausas son sólo temporales. Si deja de pagar su hipoteca, la ejecución hipotecaria sigue siendo una posibilidad clara.
Dicho esto, su prestamista no irá a por su casa si sólo se retrasa unos días en los pagos. La realidad es que la ejecución hipotecaria es un proceso muy largo y que requiere mucho tiempo. Su prestamista intentará otros métodos para cobrar el pago antes de iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria.
Qué pasa si no pagas la hipoteca durante un mes
Si un propietario deja de pagar la hipoteca de su casa, lo que suceda a continuación está principalmente en manos del prestamista. Cuando usted deja de pagar, se pondrá en contacto con usted para recordarle su obligación financiera y también su derecho a ejecutar la hipoteca de su casa (aunque puede que no lo incluya en la carta inicial). Si sigue sin pagar (normalmente tres), es probable que el prestamista inicie el procedimiento de embargo. La forma en que decida hacerlo, el tiempo que tarde, las repercusiones adicionales de su impago y las líneas de vida que le ofrezcan, como un plan de pagos, variarán en función de sus circunstancias.
Los propietarios de viviendas dejan de pagar su hipoteca por una amplia gama de razones. Las circunstancias personales y financieras cambian. Perder un trabajo o trasladarse puede ponerle en un aprieto. El mercado inmobiliario puede caer en picado, lo que significa que muchos propietarios deben más de lo que vale su vivienda.
Sea cual sea el motivo, dejar de pagar una mensualidad es una decisión que no debe tomarse a la ligera. El embargo de una propiedad puede afectar gravemente a su crédito y dificultará enormemente la obtención de otro préstamo hipotecario en el futuro.