Qué puede hacer si su hipoteca es vendida a una mala empresa
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Los prestatarios están protegidos por las leyes de protección del consumidor, que les permiten rechazar cualquier préstamo antes de que se emita. Sin embargo, una vez emitido el préstamo, no podrán simplemente transferir la hipoteca a otro prestamista.
Para aquellos que se encuentran en diferentes etapas del proceso de compra de una vivienda, la pregunta más importante puede ser: “¿Puedo cambiar de prestamista antes del cierre o durante la suscripción? En pocas palabras, los posibles compradores de vivienda son libres de cambiar de prestamista hipotecario en cualquier momento del proceso de compra de la vivienda, antes de que comience el servicio. Una vez que comience el servicio de la hipoteca o el reembolso de la misma, la única forma de cambiar de prestamista es refinanciar la hipoteca.
Normalmente, el motivo del cambio es que los tipos de interés han cambiado y el prestatario quiere recibir un tipo más bajo que el que le ofrecía el prestamista original. Pero antes de seguir adelante con los tipos de interés hipotecarios más bajos, es importante asegurarse de que se están teniendo en cuenta todos los costes del préstamo indicados en la TAE. Al evaluar todos los costes, podrá determinar si realmente ahorrará dinero en su nueva hipoteca.
Derechos del consumidor cuando se vende la hipoteca
Una cuenta bancaria puede facilitar la gestión del dinero, pero hay situaciones en las que puede ser necesario o conveniente cambiar de banco. Por ejemplo, puede que tenga que trasladar su dinero a un nuevo banco si se muda a otra ciudad. En otros casos, cambiar de banco puede ser sólo cuestión de encontrar uno que ofrezca comisiones más bajas o mejores tipos de interés para los ahorros.
¿Es difícil cambiar de banco? No necesariamente. Pero, sea cual sea el motivo para abrir una nueva cuenta bancaria y dejar atrás su antiguo banco, hay ciertas cosas que debe hacer para que la transición sea sencilla.
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Con tantas opciones para abrir una nueva cuenta, es útil tener una lista de cosas en las que fijarse al comparar bancos. Cuando busque un nuevo banco, tener en cuenta lo siguiente puede ayudarle a tomar decisiones:
¿Puedo vender mi hipoteca a otro banco?
Los bancos pueden decir “no” a las solicitudes de préstamo hipotecario por todo tipo de razones. Hay muchos kiwis con un empleo estable y un buen historial crediticio a los que los bancos han denegado una hipoteca. Los bancos deben seguir unas estrictas directrices normativas que pueden hacer que incluso los prestatarios más fiables se enfrenten ocasionalmente a bloqueos inesperados en la concesión de préstamos.
Los prestamistas no bancarios evalúan a cada persona de forma individual y pueden ser muy útiles si tienes un historial crediticio débil, eres autónomo o contratista, eres nuevo en el país, eres un prestatario de edad avanzada o tus circunstancias personales han cambiado, no alcanzas los criterios de depósito o buscas una segunda hipoteca. Aunque por lo general son mucho más flexibles y requieren menos información personal, los prestamistas no bancarios suelen ser un poco más caros; normalmente pagará entre un 1,5 y un 2 por ciento más con el prestamista de segundo nivel. Las comisiones también serán más altas.
Lo primero que debe hacer es hablar con un agente hipotecario para que pueda presentarle lo mejor posible al prestamista más adecuado. Aproveche nuestros conocimientos y conexiones para encontrar un prestamista que tenga más posibilidades de ofrecerle una hipoteca.
¿Se puede vender su préstamo a otra empresa?
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Con la Hipoteca Fija a Plazo puede protegerse contra la subida de los tipos de interés y conocer así los costes de los intereses hipotecarios que puede presupuestar por adelantado. Para ello, utilice los tipos de interés de la hipoteca Fix como guía.
Una vez que su hipoteca o un tramo vence, tiene varias opciones. Puede reconsiderar su situación hipotecaria si sus ingresos u otros factores han cambiado. O puede ampliar la hipoteca de forma rápida y sencilla directamente a través de su cuenta de Banca Online.
Bloquee su tipo de interés para todo el plazo antes del vencimiento de su hipoteca. A través de su cuenta de Banca Online, puede bloquear el tipo de interés actual de la hipoteca para todo el plazo, hasta dos años antes del desembolso de una nueva hipoteca o de la ampliación de una existente. De este modo, puede protegerse de antemano contra tipos de interés considerablemente más altos.