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Los Sistemas de Garantía de Depósitos (SGD) son un mecanismo de estabilidad financiera cuyo principal objetivo es proteger a los depositantes mediante una garantía sobre los depósitos en efectivo y los valores(1) depositados en las entidades financieras. A nivel europeo, cualquier titular de un depósito puede recuperar actualmente hasta 100.000 euros de sus depósitos o instrumentos financieros en caso de que su entidad financiera quiebre. Además, los SGD suelen estar facultados para intervenir las entidades en caso de que esto ofrezca una solución más barata que la devolución de los depósitos, por lo que deben estar completamente coordinados con los mecanismos de intervención y resolución bancaria.
Por lo tanto, los sistemas de garantía son un elemento clave para cualquier sistema financiero porque son una garantía de último recurso para todos los depositantes pero, al no ir acompañados de una estricta supervisión o disciplina de mercado, se pueden establecer incentivos incorrectos para las entidades.
Existen grandes latitudes nacionales en la actual Directiva europea que regula los SGD(2). En Europa, existen alrededor de 40 sistemas de garantía que cubren diferentes grupos de depositantes y depósitos, hasta diferentes niveles, e imponen diferentes obligaciones financieras a las entidades. Algunos se financian ex ante, es decir, mediante aportaciones periódicas de las entidades al fondo que gestiona los activos, mientras que otros se financian ex post, sólo cuando el fondo necesita recursos para actuar. Pero todos los regímenes comparten el hecho de que cuentan con el apoyo implícito del Tesoro nacional en caso de que los fondos privados no sean suficientes para cubrir a todos los depositantes.
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Una vez que se decida a dar el paso, es importante que consiga su hipoteca lo antes posible y, preferiblemente, antes de empezar a buscar una propiedad. Si espera a encontrar una propiedad, puede verse sometido a una presión innecesaria y acabar optando por un préstamo caro o inflexible.
A pesar del Brexit y de que el Reino Unido ya no forma parte de la UE, esto no ha afectado a la capacidad de los británicos para comprar propiedades en España. El derecho a comprar una propiedad en España se extiende a todo el mundo y no se limita a los residentes de la UE.
Como regla general, el máximo que se puede prestar como no residente es alrededor del 60-70% del valor de la propiedad. Si vive, trabaja y paga impuestos en España, la relación préstamo-valor (LTV) podría ampliarse aún más hasta alrededor del 80%.
Como se ha señalado anteriormente, la mayoría de los grandes bancos españoles, como el Banco Santander, el BBVA y CaixaBank, ofrecen hipotecas a los extranjeros no residentes, pero no obtendrán el mismo tipo de ofertas que los residentes.
Si un prestamista acepta prestarle el 100% del valor de la propiedad, existe un mayor riesgo para ellos si usted no paga el préstamo. Sin embargo, si ha pagado un depósito del 30% por adelantado, el prestamista le considerará una perspectiva más segura, ya que habrá acumulado un importante capital en la propiedad.
Reunificación de deudas sin hipoteca la caixa 2022
Este artículo analiza el impacto económico y social de la crisis de 2008 y su correspondiente política de austeridad en los países del sur de Europa (SEC). Entre los daños causados por estas políticas se encuentran la disminución del PIB, el aumento del desempleo y la precariedad, especialmente entre la población más joven, y el empeoramiento de los servicios sociales. Los sistemas sanitarios de los SEC también se han visto gravemente afectados por la crisis, con especial incidencia en los grupos sociales más vulnerables, como consecuencia de la disminución del gasto sanitario público. El aumento de las desigualdades en materia de salud es otro efecto secundario de los programas de ajuste estructural.
1Desde el trabajo seminal de Richard Titmuss sobre el estado de bienestar y la política social (Titmuss, 1958, 1974), ha habido una preocupación por la detección y la comprensión de la diversidad de modelos de estado de bienestar existentes y de las funciones de la política social para definir las opciones pertinentes para la toma de decisiones. Más recientemente, Esping-Andersen (1990), en su investigación sobre la economía política del estado de bienestar en las sociedades capitalistas avanzadas, confirmó empíricamente la validez de la tipología de Titmuss para un amplio conjunto de países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), y perfeccionó su marco conceptual a través de los atributos teóricos de la desmercantilización, la estratificación social y la mezcla de bienestar. Al rebautizar su propia tipología como los tres mundos del capitalismo del bienestar, este autor asocia en cierta medida una dimensión geográfica a la dimensión política (liberal, conservadora o socialdemócrata) de cada régimen, utilizando a Estados Unidos como ejemplo del mundo anglosajón; a Alemania del mundo europeo continental; y a Suecia del mundo escandinavo.
Reunificación de deudas sin hipoteca la caixa 2021
Este artículo tiene más de 7 años. España es una historia de éxito para la democracia y el desarrollo, y un contribuyente neto al orden liberal global durante las últimas cuatro décadas. Una de las razones de este éxito ha sido la capacidad de España para mantener la unidad nacional durante más de quinientos años a pesar de la diversidad étnica y lingüística. Sin embargo, el impulso de la independencia de Cataluña pone en tela de juicio esa unidad. Una posible ruptura de España por parte de Cataluña no interesa a Estados Unidos, ni a Europa, ni a España y, en última instancia, tampoco a Cataluña.
El presidente Artur Mas, el primer ministro de Cataluña, está visitando Estados Unidos esta semana para impulsar una agenda independentista. Sus esfuerzos por separar a Cataluña de España deberían ser algo más que una noticia de nicho aquí en Estados Unidos. En un momento en el que Europa se encuentra en una importante agitación política y financiera, la aspiración del presidente Mas de crear un estado catalán independiente debería verse con bastante escepticismo.