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¿Cómo funcionan los préstamos en Alemania? ¿Cuál es la diferencia entre un descubierto y un crédito al consumo? ¿Tengo derecho a un préstamo y cómo puedo solicitarlo? Obtenga un resumen sencillo de todo lo que necesita saber sobre los préstamos de crédito en Alemania.24 de enero de 20224 min readUn coche nuevo, la cocina de sus sueños o esa luna de miel tan esperada: hay bastantes cosas en las que merece la pena gastar dinero. Pero los grandes objetivos de toda la vida conllevan un precio aún mayor, que puede ser difícil de financiar de su bolsillo. Si ese es el caso, puede valer la pena considerar la posibilidad de pedir un préstamo. Pero, ¿cómo se solicita un préstamo en Alemania? Tal vez ya haya empezado a investigar, o tal vez se sienta abrumado por términos como “informe de crédito Schufa”, “solvencia” o “garantía”. No se preocupe. En esta guía le explicaremos cómo solicitar un préstamo en Alemania, lo que necesita saber sobre el proceso de solicitud y cómo ajustar su préstamo posteriormente, todo ello en un inglés sencillo. ¿Está preparado? ¿Qué es un préstamo y cómo funciona?
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Conversaciones en inglés financiero – Solicitar un préstamo
Como ya sabrá, toda la información crítica de la empresa, incluida cada transacción financiera relacionada con su cuenta de crédito, se comunica a las agencias de crédito, incluidos sus impagos. En consecuencia, su puntuación de crédito se ve afectada cada vez que no paga a tiempo.
Si no puede pagar sus cuotas, puede optar por vender un activo empresarial que no sea esencial para el funcionamiento de la empresa para conseguir un refuerzo de capital circulante que le permita seguir operando. El acto de vender ese activo y convertirlo en efectivo se denomina “liquidar” el activo. Los activos pueden incluir todo, desde las instalaciones y la maquinaria hasta las propiedades, los vehículos y las instalaciones, y los accesorios. Si usted ha pedido un préstamo empresarial garantizado con garantías, la entidad financiera prestamista puede vender los activos que usted ha aportado como garantía para ejecutar la hipoteca.
En la mayoría de los casos, el prestamista te cobrará una fuerte penalización por no devolver sus préstamos. Pero en el caso de que el importe sea elevado y el impago sea grave, podrían interponer una demanda contra ti como propietario del negocio.
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El aumento de los impagos se produce en un contexto de ralentización del crecimiento de los préstamos, que se prevé que se desacelere hasta el 2,9% en 2023, ya que la demanda de préstamos tras la pandemia se ve frenada por el aumento de la inflación y el impacto financiero de la guerra de Ucrania.
Sin embargo, se espera que el crecimiento de los préstamos bancarios totales se recupere, con una media del 3,4% en los próximos tres años, antes de alcanzar el 4,0% en 2025, un nivel que se vio por última vez en 2020, cuando los planes de préstamos para la pandemia respaldados por el gobierno impulsaron las cifras.
Los préstamos morosos en toda la eurozona como proporción de los préstamos empresariales brutos cayeron a un mínimo de 14 años del 2,2% en 2021 (en comparación con el 3,2% en 2019), en gran parte debido a la continuación de los tipos de interés negativos y las intervenciones gubernamentales introducidas para apoyar los ingresos de los hogares y las empresas durante la pandemia.
En toda la eurozona, los focos de fragilidad empresarial siguen siendo especialmente elevados en determinados sectores, como el ocio y el turismo, que se vieron más afectados por las restricciones de cierre de la pandemia. Aunque las insolvencias empresariales en general siguen siendo moderadas, las suspensiones temporales en torno a la obligación de solicitar la insolvencia significan que hay una acumulación de casos sin resolver, lo que podría hacer que las cifras aumenten con el tiempo.