¿Es el seguro de vida un plan?
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Nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de invertir en un seguro de vida. El seguro de vida está diseñado para ofrecer protección financiera contra el fallecimiento del titular de la póliza y también funciona como un buen plan de inversión, que le ayuda a cumplir varios objetivos vitales a su vez. El sector de los seguros de vida en la India ha experimentado un crecimiento constante, ya que cada vez más personas se dan cuenta de la necesidad de invertir en planes de seguros de vida. El sector de los seguros de vida registró un crecimiento del 12% entre abril de 2016 y marzo de 2017, con unos ingresos por primas que alcanzaron los 105.260 millones de rupias en este periodo.
Hay aproximadamente 360 millones de titulares de pólizas en la India, y siguen aumentando. Sin embargo, el sector de los seguros está preparado para experimentar al menos un 12-15% de crecimiento en los próximos 5 años, lo que indica claramente que una gran parte de la población aún no está cubierta por el seguro de vida. A pesar de ser un país muy poblado, el sector asegurador indio sólo representa el 1,5% del total de las primas de seguros a nivel mundial. Esto indica claramente la necesidad urgente de cobertura de seguros para la mayoría de la población india.
¿Merece la pena tener un seguro de vida?
En muchas situaciones, el seguro de vida es una inversión que merece la pena, ya que puede proporcionar una prestación por fallecimiento superior a la que muchos pueden ahorrar en su vida.
¿Es el seguro de vida una buena forma de ahorrar dinero?
A primera vista, el seguro de vida con valor en efectivo no se considera una buena inversión en comparación con algunas alternativas de inversión tradicionales, como la bolsa y los planes de jubilación tradicionales.
¿Por qué es una buena idea invertir en un seguro de vida?
Invierta en un buen plan de seguro de vida y acabe con estas preocupaciones. Su inversión en seguros cuidará de su familia en cualquier situación y le ayudará a reponer la pérdida de ingresos del hogar, a pagar la educación de sus hijos o incluso a proporcionar seguridad financiera a su cónyuge si le ocurre algo.
El seguro de vida es una pérdida de dinero
¿Qué es un seguro de vida entera? Las pólizas de seguro de vida son de dos tipos principales: de vida permanente y de vida a plazo. El más popular es el de vida temporal, principalmente porque suele ser más barato. Sin embargo, con el seguro de vida temporal la póliza acaba expirando, bien al final de un periodo determinado (el “plazo”) o cuando se alcanza un límite de edad máximo. En ese momento, deberá contratar una nueva póliza con una tarifa más alta, si es posible, o quedarse sin protección.
A diferencia del seguro de vida a plazo, el seguro de vida permanente no caduca. Está diseñado para cubrirle durante toda su vida. Mientras pague las primas y no cancele la póliza, ésta pagará una prestación por fallecimiento.1 Hay varios tipos de cobertura permanente, pero el seguro de vida entera es el más sencillo y popular. Aunque la prima es más cara que la del seguro de vida temporal, la lista de ventajas del seguro de vida completo es significativa:
El seguro de vida universal, también llamado UL, es un tipo de póliza de vida permanente que ofrece más flexibilidad que el seguro de vida entera, pero menos garantías.5 A diferencia del seguro de vida entera, las primas del seguro de vida universal son variables, lo que permite aumentar o reducir los pagos dentro de ciertos límites.6 Esto puede hacer que las ventajas del seguro de vida permanente sean más fáciles de alcanzar. Sin embargo, el seguro de vida universal ofrece menos garantías: los pagos mínimos de las primas pueden llegar a reducir el crecimiento del valor en efectivo y erosionar su valor. Esto puede dar lugar a la necesidad de pagar más dinero en años posteriores para mantener el mismo nivel de cobertura o de prestación por fallecimiento. Sin embargo, con una financiación suficiente, el valor en efectivo está garantizado para crecer a un tipo de interés mínimo especificado con beneficios fiscales. Dependiendo de los resultados de inversión de la compañía de seguros o de los tipos de interés del mercado, también puede crecer más rápido. Sin embargo, no es probable que las pólizas universales obtengan dividendos, ni siquiera cuando las emite una mutua. Existen otros tipos de pólizas de seguro de vida universal que pueden ofrecer un potencial de crecimiento del efectivo aún mayor, aunque con menos garantías.
Razones del seguro de vida
El seguro de vida puede ser una herramienta valiosa para proteger a los seres queridos de las dificultades financieras si usted fallece. Pero pagar por algo que tal vez no acabe utilizando puede parecer una pérdida de dinero. Incluso si su póliza acaba pagando una prestación por fallecimiento, las primas pueden ser caras.
Cuando usted contrata una póliza de seguro de vida, se establece un contrato entre usted y la compañía de seguros de vida. Usted paga primas periódicas a cambio de una indemnización por fallecimiento que se paga a su beneficiario (o beneficiarios) cuando usted fallece.
Esta prestación por fallecimiento puede utilizarse para cualquier fin. A menudo, los fondos ayudan a cubrir gastos importantes que sus seres queridos podrían tener que afrontar en su ausencia, como los costes del funeral, los pagos de la hipoteca, la matrícula y otras facturas.
Hay dos tipos principales de seguros de vida, cada uno con características que son beneficiosas en determinadas situaciones. Cuando decida si el seguro de vida merece la pena, deberá considerar primero qué tipo de seguro tiene más sentido para usted.
El primero es el seguro de vida a plazo. Como su nombre indica, está pensado para cubrirle durante un periodo de tiempo determinado, durante el cual la prima y la prestación por fallecimiento no cambian. Los plazos suelen ser de 5, 10, 15, 25 o 30 años.
Seguro de vida entera
El seguro de vida puede proporcionar una suma de dinero cuando alguien fallece, lo que puede aliviar la carga financiera de la muerte de un ser querido o ayudar a sus seres queridos a seguir adelante sin usted. La forma más sencilla de seguro de vida es el seguro a plazo, que es una forma relativamente barata de protección básica de seguro de vida.
El seguro de vida proporciona una prestación por fallecimiento (o un pago a tanto alzado) a los beneficiarios cuando fallece una persona asegurada. Las pólizas que pueden durar toda la vida se denominan seguros de vida permanentes o de valor monetario. Las pólizas que duran un número determinado de años -20 o 30 años, por ejemplo- se denominan seguros de vida temporales.
Los seguros de vida a plazo están diseñados para cubrir una necesidad de seguro de vida durante un número determinado de años, por ejemplo, mientras se crían los hijos. Para mantener una póliza de seguro de vida en vigor, tienes que pagar las primas a una compañía de seguros a un ritmo acordado; normalmente puedes pagarlas mensual, trimestral o anualmente.
Para obtener una póliza de seguro de vida, debe solicitarla a una compañía de seguros. La compañía puede revisar su historial médico y hacerle preguntas para evaluar su solicitud. Si le aprueban, puede mantener la póliza mientras dure el plazo -o toda su vida, si adquiere una póliza permanente- o puede dejar de pagar las primas si ya no necesita la cobertura.