Enmienda a la ley Sarfaesi 2021
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A pesar del preámbulo, las hipotecas actuales están muy lejos de su objetivo como instrumentos para la correcta defensa del prestamista, a menos que se combinen con otros instrumentos. El cambio ha sido tan radical que ahora lo que hace o rompe una decisión de préstamo no es la relación préstamo/valor, sino la relación préstamo/ingresos, algo inédito en la primera legislación hipotecaria española.
Hoy en día, un banco tiene que construir un baluarte de interminables garantías complementarias -garantías de terceros, seguro de desempleo, seguro de vida, domiciliación de la nómina del prestatario- antes de considerar que el riesgo de impago se ha reducido lo suficiente. La escasa financiación que ofrecen los bancos está rodeada de exigencias de garantías adicionales a la hipoteca propiamente dicha, ignorando que la legislación española de protección al consumidor prohíbe la sobrecolateralización (Texto Refundido de la Ley de Defensa del Consumidor de 16 de noviembre de 2007, artículo 88). La postura que han adoptado los prestamistas es muy criticable, pero hasta cierto punto también es comprensible, a la vista de la agresión institucional que se ha montado contra las hipotecas.
Sección 13 de la ley sarfaesi jurisprudencia
Se espera que los bancos cooperativos primarios (urbanos) establezcan, con la aprobación de sus consejos de administración, políticas y directrices transparentes para la concesión de créditos, con respecto a cada categoría amplia de actividad económica, teniendo en cuenta las normas de exposición al crédito y varias otras directrices emitidas por el Banco de la Reserva de la India de vez en cuando.
2.1 La evaluación de las necesidades de capital circulante de los prestatarios, que no sean unidades SSI, que requieran límites de capital circulante basados en fondos de hasta 1,00 crore de euros y de las unidades SSI que requieran límites de capital circulante basados en fondos de hasta 5,00 crore de euros del sistema bancario, puede hacerse sobre la base de su volumen de negocios anual proyectado.
2.2 De acuerdo con estas directrices, las necesidades de capital circulante se evaluarán en un 25% del volumen de negocios previsto, que se repartirá entre el prestatario y el banco, es decir, el prestatario contribuirá con un 5% del volumen de negocios como capital circulante neto (CTN) y el banco proporcionará financiación por un mínimo del 20% del volumen de negocios. El volumen de negocios previsto puede interpretarse como “ventas brutas”, incluidos los impuestos especiales.
Artículo 13(8) de las sentencias de la ley sarfaesi
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Soy Robin D’Arcy-Donnelly. En mi primer correo electrónico mencioné a mi cliente fallecido cuyos familiares no puedo contactar. Pero ambos tienen el mismo apellido, por lo que será muy fácil presentarlos como su pariente más cercano, porque no quiero que la casa de finanzas empuje los fondos de mis clientes a su tesorería como herencia no reclamada. Si usted está interesado, hágamelo saber para que pueda darle detalles completos sobre lo que vamos a hacer.
Es mi modesta obligación escribirle esta carta en lo que respecta a la autorización de su pago adeudado a través de nuestra institución financiera más respetada (Citibank). Soy el Sr. Jeff Peterson, Director General del Departamento de Operaciones Extranjeras del Citibank de Nueva York. El Gobierno británico, en colaboración con nuestro gobierno, el Banco Mundial y la Organización de las Naciones Unidas, ha autorizado a mi banco, después de muchas consultas y consideraciones, a gestionar todos los pagos extranjeros y a entregarlos a sus correspondientes beneficiarios con la ayuda de un representante del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Ley 1/2013 medidas reforzar protección deudores hipotecarios noticias juridicas 2021
Como un tema ocasional en este blog ha sido la oleada de desahucios de morosos en España provocada por la crisis financiera (ver aquí), quería destacar este artículo (en español) de Olatz Alberdi que resume los cambios más importantes introducidos en la legislación española sobre desahucios como consecuencia de la crisis y de esta decisión histórica del Tribunal de Justicia Europeo.
Estos cambios se han concretado en dos normas: El Real Decreto Ley 6/2012 de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos y la Ley 1/2013 de medidas para reforzar la protección de los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social.
En primer lugar, la mayoría de los morosos no cumplirán los criterios de riesgo de exclusión, bastante estrictos, que se exigen para poder acogerse a una mayor protección y a algunas de las medidas nuevas o reforzadas -entre ellas, la reestructuración y el alivio de la deuda y la dación en pago- y, en segundo lugar, la entidad prestamista debe haber suscrito el Código de Buenas Prácticas (voluntario) de las entidades financieras para que los morosos puedan acogerse a la mayoría de estas medidas.