Relación entre la deuda y los ingresos
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Por regla general, los prestamistas quieren que el pago de la hipoteca sea inferior al 28% de tus ingresos brutos actuales. También se fijarán en tus activos y deudas, tu puntuación de crédito y tu historial de empleo. A partir de todo esto, determinarán cuánto están dispuestos a prestarte.
Sin embargo, la cantidad a la que puedes optar no es necesariamente la que deberías pedir prestada. ¿Por qué? Porque los prestamistas sólo se fijan en tu situación pasada y presente. No tienen en cuenta tus planes futuros.
¿Está pensando en un cambio de carrera? ¿Espera un aumento sustancial de la deuda o de los gastos? Utiliza nuestra calculadora de asequibilidad de la hipoteca para considerar varios escenarios. O hable con un agente de préstamos hipotecarios. Ellos pueden ayudarle a determinar un rango de precios que tenga sentido a largo plazo.
La compra de una vivienda conlleva varios costes. Los más comunes son el pago inicial, el seguro hipotecario privado (PMI), la fianza y los gastos de cierre. Estos gastos varían considerablemente según el coste de la vivienda, el préstamo específico y las leyes estatales.
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Es importante saber cuánto puede pedir prestado con una hipoteca, ya que esto influirá en su búsqueda de una propiedad. También le ayudará a saber qué cantidad de depósito hipotecario necesitará. Los prestamistas hipotecarios utilizan diferentes fórmulas para calcular cuánto pueden prestarle, pero nuestra calculadora de hipotecas le dará una buena idea de cuánto puede pedir prestado. Tenga en cuenta que la calculadora sólo pretende dar una indicación.
Antes de empezar a buscar la casa de tus sueños, tienes que saber cuánto puedes pedir prestado para financiarla. En general, la cantidad que puedes pedir prestada dependerá de cuatro cosas. La cantidad que quiere pedir prestada en relación con el valor de la propiedad (también conocida como relación préstamo-valor o LTV), su puntuación de crédito, sus ingresos y sus gastos.
Deberías ser capaz de pagar cómodamente la hipoteca en el momento de contratarla para que los imprevistos (como subidas de tipos de interés o despidos) no pongan en peligro tu casa más adelante. Recuerde que, aunque la entidad crediticia o el agente hipotecario se encargan de comprobar si puede permitirse una determinada hipoteca, asegurarse de que puede gestionar fácilmente las cuotas que va a asumir le dará una valiosa tranquilidad antes de solicitarla.
Régimen de primera vivienda
Tus ingresos son una buena guía a la hora de calcular cuánto puedes pagar por tu préstamo cada mes. Analice sus gastos de manutención y sus compromisos financieros para evaluar qué parte de su sueldo le queda para cubrir las cuotas del préstamo hipotecario. Un presupuesto sólido te dará la seguridad de que no te vas a exceder.
Cuanto mayor sea tu depósito, menor será tu préstamo y menos intereses tendrás que pagar. Lo ideal es ahorrar lo máximo posible antes de comprar una casa. El depósito mínimo exigido es el 10%, pero intenta llegar al 20% si es posible. Si el préstamo supera el 80%1 del valor de la vivienda, tendrá que contratar un seguro hipotecario de la entidad crediticia o una prima por bajo depósito.
El prestamista también se fijará en su calificación crediticia, que se basa en su historial de préstamos y reembolsos, incluida la frecuencia con la que ha buscado crédito. Hay varias agencias de información crediticia que puede utilizar para comprobar su calificación en línea.
La subvención para propietarios de primera vivienda es un plan gubernamental que proporciona un pago único a los propietarios de primera vivienda. El importe de la subvención, los criterios de elegibilidad y los detalles de pago de la subvención para el primer propietario varían según los estados y territorios. La subvención suele pagarse en el momento de la liquidación de la propiedad a su prestamista de préstamos hipotecarios y se aplica directamente a su préstamo hipotecario.
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El periodo de amortización es el tiempo que se tarda en pagar la totalidad de la hipoteca, incluidos los intereses. Este periodo puede ser de hasta 25 años si la hipoteca está asegurada por impago, y de hasta 30 años si no lo está. Para una hipoteca nueva, suele ser de 25 años.
El capital de la hipoteca es la cantidad de dinero que se pide prestada al prestamista. Si una hipoteca es de 250.000 dólares, el capital de la hipoteca es de 250.000 dólares. El capital, junto con los intereses, se devuelve al prestamista a lo largo del tiempo mediante los pagos de la hipoteca.
El seguro de impago de la hipoteca protege al prestamista si no puedes devolver el préstamo hipotecario. Necesitas este seguro si tienes una hipoteca de alta proporción, y normalmente se añade al capital de tu hipoteca. Una hipoteca es de alta proporción cuando el pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad.
Los resultados se basan en la información que usted proporciona, en las estimaciones e hipótesis en las que se basan los importes rellenados previamente y en los tipos de interés que, a efectos del cálculo, se supone que permanecen constantes durante todo el plazo. Los tipos reales pueden variar y afectarán a la cantidad que puede pedir prestada.