Los delitos prescriben en España a los 20 años
Contenidos
1. Consumidores fallecidos. La sección 1006.34(a)(1) generalmente requiere que un cobrador de deudas proporcione la información de validación requerida por la sección 1006.34(c) ya sea enviando al consumidor una notificación de validación en la forma requerida por la sección 1006.42, o proporcionando la información oralmente en la comunicación inicial del cobrador de deudas. Si el cobrador de deudas sabe o debería saber que el consumidor ha fallecido, y si el cobrador de deudas no ha proporcionado previamente la información de validación al consumidor fallecido, una persona que está autorizada a actuar en nombre de la herencia del consumidor fallecido actúa como el consumidor a efectos de § 1006.34(a)(1). En tales circunstancias, para cumplir con § 1006.34(a)(1), un cobrador de deudas debe proporcionar la información de validación a una persona que el cobrador de deudas identifique por su nombre y que esté autorizada a actuar en nombre del patrimonio del consumidor fallecido.
1. Pruebas de reclamación de la quiebra. La sección 1006.34(b)(2) define la comunicación inicial y establece que el término no incluye una comunicación en forma de alegato formal en una acción civil. Una prueba de reclamación que un cobrador de deudas presenta en un procedimiento de quiebra de acuerdo con los requisitos del Código de Quiebras de los Estados Unidos (Título 11 del Código de los Estados Unidos) es una comunicación en forma de alegato formal en una acción civil y, por lo tanto, no es una comunicación inicial a efectos del artículo 1006.34.
Cobro de deudas en España
WASHINGTON, D.C. – Hoy, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha publicado la segunda parte de su norma definitiva sobre el cobro de deudas, que incluye nuevas disposiciones sobre las deudas prescritas o “zombis” para las que ha expirado el plazo de prescripción, las notificaciones de validación y el acceso al idioma, entre otras. La primera parte de la norma, publicada en octubre, se centraba en las llamadas telefónicas y las comunicaciones electrónicas.
A pesar de la insistencia de muchas organizaciones de defensa, entre ellas el Center for Responsible Lending (CRL), la norma final de la CFPB no prohíbe el cobro extrajudicial de deudas prescritas. Sin embargo, las acciones de aplicación de la ley revelan la práctica generalizada de los compradores de deuda que amenazan con demandar por deudas caducadas, a menudo engañando a los consumidores para que paguen o reconozcan dichas deudas y las “revivan” involuntariamente. La evidencia abrumadora muestra que muchos de estos casos resultan en sentencias por incumplimiento basadas en escasas representaciones contenidas en una demanda.
Sin embargo, en una victoria para los consumidores, la norma final adoptó un estándar de “responsabilidad estricta” que responsabiliza a los cobradores por violar la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) al demandar o amenazar con demandar a los consumidores por una deuda prescrita.
Prescripción penal en España
Recibir una citación, que es una notificación oficial de una demanda contra usted, es molesto, pero no puede ignorarla. Si no hace nada, la persona o empresa que le demanda puede obtener una sentencia en rebeldía contra usted. Una sentencia en rebeldía es una decisión judicial a favor de la persona o empresa que inició la demanda (el demandante). Suele producirse cuando la persona demandada no responde a una citación o no acude a una cita judicial. La sentencia en rebeldía puede hacer que la persona o empresa que le demanda le embargue el sueldo, congele su cuenta bancaria o se quede con sus bienes.
En los casos de crédito al consumo, debe presentarse una demanda junto con la citación. La Ley de Equidad de Crédito al Consumidor exige que la demanda contenga ciertos detalles específicos sobre la deuda, así como una copia del contrato o de la declaración de cobro relacionada con la deuda. Consulte la sección 3016 (j) del CPLR para obtener más información.
Después de que se le entregue la citación, lo que haga después en el tribunal depende de los hechos de su caso. Las cosas que pueden suceder son resolver el caso, desestimar el caso, contestar el caso, o presentar para anular (cancelar) la sentencia en rebeldía si una sentencia en rebeldía ya ha sido presentada. Es útil leer primero Cómo se inician los casos judiciales y Pasos básicos en un caso judicial. A continuación, lea las secciones siguientes para elegir el paso más adecuado para usted.
Los bancos españoles persiguen la deuda en el Reino Unido
Lenguaje abusivo Palabras malsonantes o cualquier palabra que insulte u ofenda Un cobrador de deudas no puede utilizar un lenguaje abusivo al intentar cobrar una deuda. Esto incluye la escritura o la conversación con los consumidores.
Interés acumulado La cantidad de interés (coste de pedir dinero prestado o comprar bienes y servicios a crédito) que se añade a una deuda, lo que aumenta la cantidad de dinero que debe el prestatario.Los consumidores tienen derecho a solicitar un desglose de una deuda que muestre el interés acumulado y a disputar una deuda.
Better Business Bureau (BBB) Organización privada sin ánimo de lucro que promueve las prácticas éticas del mercado. Además de presentar una queja ante el DCWP, los consumidores pueden presentar una queja sobre un cobrador de deudas ante el BBB.
Cargo en cuenta Cualquier cantidad que un acreedor ya no espera que se le pague y que anota como deuda incobrable a efectos contables, aunque la deuda se siga debiendo. Una cancelación aparece en el informe de crédito del consumidor.
Comisión de cobro Una comisión (o cargo) que un cobrador de deudas añade a la cantidad que intenta cobrar de un consumidor. La comisión debe estar autorizada por un acuerdo o permitida por la ley. Los consumidores tienen derecho a solicitar un desglose de la deuda que muestre las comisiones de cobro y a impugnar una deuda.